Sokat beszélek én is mostanában önismeretről, gyerekkori mintákról, traumákról és örökölt családi történetekről. Szerintem nagyon fontos téma ez. A pénzügyekben is fontos megérteni, honnan érkezünk, mert a pénzzel kapcsolatos döntéseink jó része nem egy Excel-táblázatban születik meg.
De van egy pont, ahol fel kell tennünk egy kellemetlen kérdést:
Meddig segít bennünket a múltunk megértése – és mikortól kezdjük a múltunkkal igazolni a jelenünket?
A seb, amely lassan identitássá válik
Caroline Myss amerikai szerző használja a woundology kifejezést arra a jelenségre, amikor a seb és a sérülés olyan erősen beépül az ember működésébe, hogy az már a továbblépést is akadályozhatja.
Pénzügyi mentorként számomra azért érdekes ez a gondolat, mert ugyanez a pénzhez való viszonyunkban is megjelenhet.
Nem feltétlenül látványosan.
Inkább ilyen mondatokban:
„Nálunk soha nem volt pénz.”
„Én nem értek a pénzügyekhez.”
„Mi mindig egyik hónapról a másikra éltünk.”
„Apám elvesztette a pénzét a tőzsdén, én biztosan nem fektetek be.”
„Engem már egyszer becsaptak, én többé senkiben nem bízom.”
„Egyedül nevelem a gyerekeimet, nekem lehetetlen félretenni.”
Ezek mögött sokszor valódi történetek vannak. Valódi veszteségek, csalódások, nélkülözés, válás, rossz pénzügyi döntések vagy kiszolgáltatottság.
Ezeket nem kell kisebbíteni.
De attól, hogy egy mondat igaz volt tíz vagy húsz évvel ezelőtt, még nem biztos, hogy ma is igaznak kell maradnia.
Amikor már nem azt mondom, hogy „ez történt velem”
Hanem azt, hogy: „Én ilyen vagyok.”
Szerintem itt történik valami nagyon fontos.
Más azt mondani: „A családomban nem volt kultúrája a megtakarításnak.”
És más azt mondani: „Én képtelen vagyok megtakarítani.”
Más azt mondani:„Egyszer nagyon rossz befektetési döntést hoztam.”
És más azt mondani: „A befektetés veszélyes, én ehhez nem értek.”
Az első mondatok a múltunkról szólnak.
A másodikak már az identitásunkról.
És amit az identitásunk részének tekintünk, azon sokkal nehezebben változtatunk.
A pénzügyi önismeretnek nem a múltban kell véget érnie
Fontos megérteni, miért félünk a pénztől, miért költünk túl sokat, miért halogatjuk a befektetést, miért kapaszkodunk görcsösen az ingatlanba, miért akarunk mindent készpénzben tartani, vagy éppen miért vásárolunk újra és újra olyan dolgokat, amelyekre valójában nincs szükségünk.
De az önismeret szerintem nem attól lesz hasznos, hogy egyre pontosabban el tudom mondani, miért lettem ilyen.
Hanem attól, hogy egyszer felteszem a következő kérdést:
Rendben. Ezt már értem. És mit fogok most másképp csinálni?
Itt kapcsolódik össze számomra a pénzügyi önismeret és a pénzügyi stratégia.
A felismerés után aktivitás kell
Ha felismertem, hogy azért félek a befektetésektől, mert a családomban valaki korábban nagy összeget veszített, akkor a következő lépés nem feltétlenül az, hogy azonnal részvényeket vásároljak.
Lehet, hogy először tanulnom kell.
Meg kell értenem a kockázat és a hozam kapcsolatát. Meg kell határoznom, mennyi pénzre lesz szükségem rövid távon, mennyi legyen a biztonsági tartalékom, és milyen összeget tudok hosszabb időre nélkülözni.
Ha mindig elfolyik a pénzem, akkor nem elég felismerni, hogy gyerekkoromban nélkülöztem, és ezért felnőttként szeretek magamnak mindent megadni.
Ez fontos felismerés, de utána kell egy költségvetés, és egy automatikus megtakarítás., plusz egy vésztartalék. + befektetési terv.
Vagyis aktivitás.
Mert a pénzügyi stratégia nem egy dokumentum, amit egyszer elkészítünk és beteszünk egy fiókba. Hanem döntések és cselekvések sorozata.
A múlt magyarázhat. De ne ő döntsön.
Szerintem a jó pénzügyi tervezésnek két kérdése van.
Az egyik: Miért bánok így a pénzzel?
A másik: Mit kell tennem azért, hogy öt vagy tíz év múlva máshol tartsak?
Nálam ezért a pénzügyi tervezés nem pusztán számokról szól. Érdekel, hogy honnan jössz, mit tanultál a pénzről, mitől félsz, milyen családi mintákat hozol.
De legalább ennyire érdekel az is: hova szeretnél eljutni, és mit fogsz ezért ténylegesen megtenni?
A pénzügyi sebeink a történetünk részei, de nem kell, hogy ők kezeljék a bankszámlánkat is.
#pénzügyitudatosság #pénzügyitervezés #pénzügyistratégia #önismeret #pénzügyimentor #befektetés #megtakarítás #pénzügyiszorongás #tőkepiac #holisztikuspénzügyek