Valamire mégiscsak jó volt az „5 éves terv” fogalma.
Nem, nem nosztalgiázni szeretnék – hanem megmutatni, hogy a TBSZ (Tartós Befektetési Számla) az egyik legértelmesebb, leginkább alulértékelt eszköz ma a magyar megtakarítók kezében.
És igen: kifejezetten ajánlom.
Miért pont 5 év?
A TBSZ lényege egyszerű, mégis sokan félreértik vagy túlmisztifikálják.
- Van egy gyűjtőév – ez mindig az adott naptári év
- Ebben az évben lehet befizetni, akár több részletben is
- A gyűjtőév után indul a 5 éves megtakarítási időszak
- Ha kivárod → adómentesen veheted ki a pénzt
(nincs 15% kamatadó, nincs szocho – tiszta eredmény)
Ez nem trükk. Ez szabály.
👉 Fontos: ha idén megnyitod, akkor az idei év a gyűjtőév.
Nem „csúszik át”, nem „elveszik”. Az óra ketyeg – jó értelemben.
„De mi van, ha nem csak egyféle befektetést akarok?”
Na, itt jön a TBSZ egyik legnagyobb előnye.
A TBSZ nem egy termék, hanem egy keret.
Ebben a keretben pedig vegyesen tartható például:
- állampapír
- kötvény
- részvény
- ETF
- befektetési alap
Nem kell választani „egy lapra feltéve mindent”.
Lehet fokozatosan, tudatosan, kockázatot megosztva építkezni.
Akkor miért félnek tőle ennyien?
Őszintén?
- mert nem ismerik
- mert „túl hosszúnak” tűnik az 5 év
- mert attól tartanak, hogy „lekötött pénz”
Pedig a valóság az, hogy:
✔ nem kell egy összegben betenni
✔ nem kell egy eszközben gondolkodni
✔ és igen, van mozgástér, ha élethelyzet változik
A TBSZ nem börtön.
Inkább egy fegyelmezett megtakarítási szerződés saját magaddal.
Miért ajánlom én szakemberként?
Pénzügyi és tőkepiaci tanácsadóként naponta látom, mennyi pénz megy el felesleges adóra, csak azért, mert nincs struktúra.
A TBSZ:
- nem varázslat
- nem gyors meggazdagodás
- hanem okos adóoptimalizálás + hosszú távú gondolkodás
És igen, ehhez kell egy döntés:
👉 előre gondolkodni, nem utólag bosszankodni.
Ha lenne egy modern 5 éves terv, én ezt írnám rá:
„Kevesebb adó. Több kontroll. Nyugodtabb jövő.”
#pénzügyimentor